很多企业做贷款联系了好几家银行，却没结果，为什么？与大家分享一下我们的心得。
银行“喜欢”什么样的企业？
首先，银行“喜欢”有抵押物的企业，拥有不动产抵押物的企业为银行首选。无抵押物的贷款常用的是保理，保理就是以应收款做为抵押物的贷款，企业如果申请银行保理业务，银行对企业的客户要求“较高”，最容易获得银行批准是国字头企业，其次是知名度较高的大型企业，中小企业较难。信用贷款一般只适用大型企业。
银行贷款报表要如何编制？
提供给银行报表最为重要的两点：
1.现金流量表中经营活动的现金净流量是正数；
2.利润表中的净利润近三年平均数可供支付银行的贷款利息。
银行对财务指标有一定考核，这些重要指标有（以XX银行为例）：
1.资产负债率：表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标，参考指标57%；
2.流动比率、速动比率：表示可以立即变现用于偿还流动负债的能力，因为流动资金贷款是用流动资产来偿还，一般不可能用固定资产偿还；流动比率参考指标150%、速动比率参考指标115%；
3.存货周转率参考指标7.3、应收账款周转率参考指标9.3；
4.销售毛利率可以根据每个行业特点，但不要太低；
5.总资产增长率等，还有很多指标，根据银行需要。
上述的指标仅供参考，如果企业跟银行关系较好，可以从银行取得指标，并按这些指标要求，对报表进行适度的“包装”。
企业常存在这样问题：贷款报表中利润表的收入与银行流水不一致，应该如何向银行解释报表收入与银行对账单流水不符？
企业可以告知银行有账外收入，这部分收入进企业的私人银行账户；接着银行可能会要求企业打印私人账户的流水，如果对公账户上流水加上私人卡流水，还是与报表数据相差甚远，这时候企业就要另辟蹊径。
告知银行有账外收入以后，会有税收的风险吗？
其实不会，银行和税务是两个独立系统，银行关注的是资金安全性，不能出现坏账，至于账外收入产生的税款，并不影响他们资金安全性。
一般会计人员编制银行贷款报表常常出现的错误：
1.现金流量表中的现金的流入或流出发生额出现负数；
2.以资产负债表和利润表计算出的税金与现金流量表填写的税金金额不相符；
3.现金流量表附表中“其他”有数据，而这数据往往是正表与附表数据不相等，为了报表平衡而“丢进去”一个平衡报表的数字，一般情况下附表“其他”为零。
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